Куда вложить деньги?

Куда вложить деньги? 20.07.2011


Какой вид инвестиций самый выгодный?

Акции, ПИФы, ОФБУ, недвижимость, банковские вклады, доверительное управление, Forex, накопительное страхование или свой бизнес?

Разберем суть каждого вида инвестиций, его преимущества и недостатки. Это поможет определить какой вид инвестиций станет способом достижения финансовой свободы для Вас!


Акции

Вложение в акции – один из наиболее прибыльных видов инвестиций. Он подразумевает вложение в реальный бизнес достаточно больших предприятий. Именно долгосрочное вложение в акции позволило Баффетту стать самым богатым человеком в мире. Мировая практика говорит о доходности в 15% годовых. Баффетту удается достигать стабильно 20-25% в год. В России можно получить еще большую доходность.

Постоянно подчеркивается, что вложение в акции может принести как доход, так и убыток. Но если вкладывать деньги на долгий срок сразу в несколько перспективных акций компаний, то надежность такого вида вложений практически не подвергается сомнению. Перспективные компании развиваются, получают прибыль, прибыль инвестируется в дальнейшее развитие и частично выплачивают в виде дивидендов. Поэтому со временем, если компания грамотно распоряжается своими ресурсами, она независимо от обстоятельств и ситуации на фондовом рынке обязательно будет расти в стоимости.

Преимущества:
+ один из наиболее прибыльных видов инвестиций
+ если вложения долгосрочные (от 1 года), то они будут надежными

Недостатки:
- чтобы самому выбрать акции, нужно получить достаточно информации и разобраться

ПИФы, ОФБУ, доверительное управление

Это разновидности вложения денег в акции. ПИФы и ОФБУ (управляющей компанией является банк) – коллективное вложение денег в акции и другие активы (облигации, недвижимость и др.), управляющая компания берет на себя управление инвестируемыми деньгами и получает комиссию (2-7% от среднегодовой стоимости). Доверительное управление – это, когда управляющая компания отдельно управляет деньгами конкретного человека (вырабатывается индивидуальная стратегия и осуществляется покупка активов). Доверительное управление доступно только для людей, которые хотят инвестировать от 0,5-1 млн$. Интересно, что доверительное управление часто показывает более скромные доходы, чем ПИФы и ОФБУ, т.к. достаточно большие деньги обычно инвестируются более консервативно.

Большой недостаток инвестирования денег через посредников в высоких комиссиях. Когда фондовый рынок в России рос на 70% в год, это не было так заметно. Когда рынок растет на 15-20% в год, такие комиссии достаточно болезненны для доходности. Из-за этого ПИФы выбирают более агрессивную стратегию, больше рискуют деньгами клиента, чаще продают/покупают акции, чтобы обогнать фондовый рынок и оправдать комиссии, но в большинстве случаев фондовый рынок не обгоняется. И получается, что инвестируя на долгий срок самостоятельно, можно получить больше доходности при меньшем риске.

Преимущества:
+ не нужно самостоятельно выбирать акции
+ т.к. управляют деньгами заинтересованные профессионалы, можно надеяться на хорошую доходность

Недостатки:
- необходимо платить большие комиссии, которые снижают доходность (2-7% годовых достаточно много)
- неизвестно куда именно вкладываются твои деньги
- необходимо правильно выбрать ПИФ, т.к. большинство ПИФов показывают результаты хуже индекса фондового рынка

Банковский вклад

Банковский вклад дает фиксированную доходность примерно в 11-13% годовых в зависимости от срока и размера вклада. Такая доходность в основном только сохраняет деньги от инфляции (которую можно оценить как минимум в 10% годовых). Зато есть гарантия государства (система страхования вкладов) до 700 тыс.руб.

Преимущества:
+ фиксированная доходность
+ гарантия возврата вложений до 400 тыс. руб. даже в случае банкротства банка

Недостатки:
- очень низкая доходность, сложно сохранить деньги даже от инфляции
- деньги невозможно забрать в любой момент без потери доходности

Forex

Благодаря сильному желанию быстро разбогатеть и настойчивой рекламе некоторых компаний, в последнее время игра на рынке Forex достигла большой популярности. Удивительно то, что рынок Forex в нашей стране даже более известен, чем фондовый рынок.

Реклама Forex обещает Вам баснословные прибыли с помощью игры на разнице курсов валют. Однако вкладывая деньги в определенную валюту, Вы не инвестируете в какой-то реальный актив, который по определению со временем должен вырасти. В этом случае Вы вкладываете деньги в случайный процесс, который зависит от многих факторов и может очень легко пойти по сценарию, который невозможно просчитать и предсказать. В чистом виде игра на рынке Forex является именно игрой и рассуждения о том, что доллар должен вырасти в ближайшие дни по отношению к евро, т.к. это видно из графика, почти аналогичны рассуждениям о том, что число 7 выпадает чаще и нужно ставить деньги именно на 7 на игровом столе.

Преимущества:
+ используя большое кредитное плечо, можно заработать большие деньги

Недостатки:
- не является по сути процессом инвестирования, а больше походит на азартную игру со всеми вытекающими от сюда последствиями
- легко проиграть все вкладываемые деньги
Лишь только 7 процентов игроков рынка реально зарабатывают, остальные же участники сводят к нулю свои потери или же остаются в проигрыше.

Недвижимость

Этот вид инвестиций наиболее понятен и прозрачен для большинства людей, но в тоже время и наименее доступен. Для жителей Москвы нужно как минимум 100 000 $ для покупки самой скромной квартиры в Подмосковье (а желательно как минимум 400 000$ для приличной квартиры в Москве).

Те, у кого есть данные суммы денег, чаще всего инвестируют именно в недвижимость, т.к. считают этот вид вложения наиболее надежным, понятным, долговечным и предсказуемым в плане прибыли. По сути все деньги от сдачи в аренду квартиры можно считать чистым доходом, т.к. стоимость самой квартиры со временем должна только повышаться, обгоняя инфляцию.

Итак, квартира стоимостью где-то 400 000 $ способна дать доход в 24000$ в год (учитывая расходы на ЖКХ, налоги, амортизация мебели и ремонта). Что соответствует доходности в 6% годовых. Однако если учесть такие факторы, как полная страховка на случай порчи имущества квартиросъемщиками и вынужденные простои квартиры при поиске новых квартиросъемщиков, то доходность получится ниже. Прошли уже годы, когда стоимость недвижимости росла на 60 и более % в год. Поэтому можно принять 5-6% годовых как нормальную доходность от недвижимости для обычных людей.

Чтобы получать больше, нужно использовать другие виды недвижимости и больший масштаб. Торговая и офисная недвижимость способны дать гораздо большую доходность, но ее сложнее купить, нужны больше инвестиций (чем в квартиры) и ей сложнее управлять. Масштаб подразумевает инвестиции в строительство целых домов, что практически недоступно физическим лицам (если не понимать под этим строительство загородных коттеджей).

В принципе, инвестируя деньги в акции строительных фирм (такие как Система-Галс), которые управляют крупными объектами недвижимости, можно достичь большей доходность, чем самостоятельно управляя мелкими объектами недвижимости. Также можно использовать закрытые паевые инвестиционный фонды (ЗПИФы), которые инвестируют деньги в строительство крупных объектов недвижимости.


Преимущества:
+ понятный, надежный и прозрачный для большинства людей вид инвестиций
+ доход от аренды – чистый прогнозируемый доход

Недостатки:
- большая цена входа
- достаточно низкая доходность – 5-6% годовых

Накопительное страхование

В западных странах основной вид страхования – страхование жизни.

При этом виде страхования человек отчисляет каждый месяц определенную сумму и по истечении назначенного срока ему возвращаются все деньги с учетом достигнутой доходности (в среднем 0-6% годовых). Если с ним в течение этого срока раньше происходит какой-то несчастный случай, то он или его семья получают сразу сумму, которую он должен был выплатит в течение этого периода.

Преимущества:
+ гарантия, что в случае несчастного случая будут все равно полученная нужная сумма
Например, даже если с родителями что-то произойдет будут деньги на образование ребенка. Или даже если будет утрачена раньше трудоспособность, будет нужная сумма на обеспеченную старость.

Недостатки:
- очень низкая доходность – меньше инфляции
- отчисляемыми деньги невозможно воспользоваться раньше

Свой бизнес

Создание своего бизнеса потенциально может быть самым прибыльным видом инвестиций. 1000% годовых – всё возможно! Какой-то вид бизнеса может предполагать даже самые минимальные инвестиции, а в потенциале давать большие доходы.

Вот только как создать свой бизнес и в чем он будет заключаться?

Очень сложно придумать ту идею, которую еще не реализовал никто и которая даст очевидные преимущества перед конкурентами. Также нужно будет как минимум потратить много времени на создание начальных условий – открытие предприятия, условия помещения, найм сотрудников, ведение бухгалтерии и т.д. Чем больше предприятие тем легче ему экономить на издержках и побеждать конкурентов масштабом.

Также надо учитывать, что создавая предприятие, Вы инвестируете не только свои деньги, но и свое время, которое Вы можете потратить на зарабатывание денег. Согласно статистике большинство предпринимателей заработали бы больше денег, если тратили бы свое время не на предпринимательство, а на работу в качестве наемных сотрудников. Хотя большинство предпринимателей работают больше и тратят гораздо больше сил и нервов, чем обычные наемные сотрудники.

Преимущества:
+ потенциально может принести наибольшую доходность
+ способ самореализации. Если удастся создать компанию, которой можно гордиться, то этот вид инвестиций будет самым приятным.

Недостатки:
- один из самых рискованных и непредсказуемых видов инвестиций
- нужно инвестировать не только деньги, но и свое время и нервы
- нужны большие инвестиции, чтобы были ресурсы для нормальной конкурентной борьбы
- нужно обладать достаточными знаниями, как о данной отрасли, так и о самом предпринимательстве.

Куда же вложить свои деньги?

Какой вид вложений самый выгодный?

Все зависит от Ваших личных предпочтений, готовности идти на риск, срока вложений, знаний и желания разбираться в видах инвестиций.

Потенциально самый прибыльный вид инвестиций – свой бизнес, но он и самый рискованный и сложный.

Для большинства людей наиболее прибыльный и надежный вид инвестиций – это долгосрочное вложение в покупку акций перспективных компаний. Тем более что составлен рейтинг акций по принципам инвестирования Баффетта и можно купить акции тех компаний, которые наиболее привлекательны в долгосрочной перспективе:

http://www.buffett.ru/company/rating.php

Если очень не хочется разбираться в том, как покупать акции и периодически следить за ситуаций на рынке и что происходит с купленными компаниями (это можно делать, посещая портал buffett.ru), то можно выбрать наиболее зарекомендовавший себя ПИФ по рейтингу ПИФов на основе принципов инвестирования Баффетта:

http://www.buffett.ru/pif/rating.php

Выбирайте и инвестируйте!

Так Вы будете закладывать основу своей финансовой свободы!

Источник: Портал об инвестировании Buffett.ru

Автор: Гордиёнок Сергей.


Средняя оценка:  3.16

Возврат к списку


Комментарии: 1

Evgeniy, 30.07.2015 11:17:18
Я думаю, что выгодно вкладывать в терминалы печати фото из Instagram. Как пример - http://stc-soft.ru/ru/portfolio/34

Оставить комментарий